Erreichen der wirtschaftlichen Unabhängigkeit

Dies ist mein erster Beitrag in diesem Blog, und ich möchte auf ein Thema eingehen. Ich werde vielleicht in Zukunft auf Menschen zurückkommen, die nicht viel Zeit haben, die verschiedenen finanziellen Optionen für ihre Zukunft zu analysieren. Heutzutage bereitet die künftige wirtschaftliche Entwicklung vielen Menschen in verschiedenen Ländern ständig Kopfzerbrechen. Menschen in mehreren Ländern Kopfzerbrechen: Inflation, wirtschaftlicher Aufschwung, Renten, usw. Es gibt viele Optionen für jeden Anlegertyp: Aktien, Anleihen, Immobilien, Kryptowährungen, Gold, usw. Jeder Mensch hat seine Vorlieben und je nach Alter/Risikoaversion können die verschiedenen Optionen vielfältig sein. Anspruchsvollere Anleger entdecken nichts Neues an dieser Geschichte. Wenn Sie weiter lesen, konzentriere ich mich auf das, was meiner Meinung nach das Beste ist für die meisten Menschen mit dem geringstmöglichen Risiko ist: die indexierten Fonds oder börsengehandelte Fonds.

Passive Fonds: Indexfonds & ETFs

Das Verhalten von Indexfonds und ETF ist ähnlich. Beide replizieren einen Index oder einen Korb von Vermögenswerten nach, was bedeutet, dass Sie mit einem einzigen Instrument ein ein Engagement in mehreren Wertpapieren (z. B. S&P 500-Unternehmen). Zwischen Der Hauptunterschied besteht darin, dass ETFs in Echtzeit gehandelt werden, während die Fonds nur am Ende des Tages zurückgenommen werden. Die Gebühren für die ETFs sind tendenziell auch etwas niedriger. Auf der anderen Seite fallen bei ihnen Transaktionsgebühren, aber viele Broker bieten Transaktionen mit den beliebtesten ETFs kostenlos an. Für eine Person, die keine Kenntnisse hat und langfristige Renditen anstrebt, bin ich der Ich bin der Meinung, dass man einen breiten Index verwenden sollte und keine Nischenfonds, die sich auf einen bestimmten Sektor (z.B. eCommerce, Videospiele, etc.). Außerdem, obwohl frühere Renditen keine Garantie für künftige Renditen sind, übertreffen langfristig die meisten indexierten Fonds besser abschneiden als aktiv verwaltete Fonds. Letztere sind Letztere sind für ihre hohen Gebühren bekannt, und obwohl sie passive Fonds in übertreffen können, ist dies auf lange Sicht normalerweise nicht der Fall. Wenn Sie Wenn Sie tiefer gehen wollen, gibt es einige Formeln, die die Leistung des Fonds bestimmen des Fonds bestimmen: Zum Beispiel: Die Sharpe-, Sortino- oder Treynor-Ratio. Mit dem stetigen Wachstum von Fonds und der Kraft des Zinseszinseffekts können Sie langfristig überraschende Ergebnisse erzielen

Einige Beispiele

Je nach Ihrer Risikobereitschaft können Sie verschiedene Fonds wählen, je nach der Allokation wählen. Personen, die kurz vor dem Rentenalter stehen, sollten eher konservativ sein. In diesem Fall sollte man sich auf Rentenfonds konzentrieren, die die weniger riskant sind als Aktien. Eine berühmte Regel ist die "100 - Alter"-Regel. Das Ergebnis sollte der Betrag sein, den Ihres Portfolios in Aktienfonds investiert sein. Angesichts der aktuellen Situation, wenn Sie jung sind, sollte es kein Problem sein, 100 % in Aktienanlage zu haben. Unten finden Sie eine Liste mit den bekanntesten für verschiedene Profile.

1. SPDR® S&P 500® ETF Trust

Der wohl bekannteste ETF, der die Wertentwicklung des S&P 500-Index abbildet. Dies ist auch derjenige mit der niedrigsten Kostenquote. Er wird als einer der Benchmarks.

2. Invesco QQQ Trust℠, Serie 1

Dieser ETF bildet den Nasdaq 100 Index (Nicht-Finanzunternehmen) ab und ist risikoreicher als der SPDR. Berücksichtigt man die Renditen der letzten 15 Jahren ist er der Fonds mit der besten Performance im Bereich Large-Cap Growth.

3. Vanguard Global Stock

Dieser Fonds bildet den MSCI World Index ab (rund 1.500 Aktien). Fast 70% des des Fonds entfallen auf die Vereinigten Staaten mit fast 70 % des Fonds. Der zweitgrößte Markt ist Japan mit rund 6 %.

4. Vanguard Total Bond Market Index Fund Admiral Shares

Für konservativere Anleger haben wir diesen Fonds, der sich auf US Anleihen (Treasuries und hypothekarisch gesicherte Wertpapiere) konzentriert. Die Renditen sind niedriger im Vergleich zu den anderen 4 hier analysierten Fonds, aber er ist auch weniger riskant.

5. iShares MSCI Emerging Markets ETF

Dies ist ein ETF, der die Aktien von Unternehmen aus den Schwellenländern Märkten (China, Brasilien, Indien usw.). Aus diesem Grund gilt der Fonds risikoreicher als die oben genannten. Außerdem ist die Kosten Außerdem ist die Kostenquote bei diesen Fonds, die Aktien aus Schwellenländern verfolgen, höher. Bitte beachten Sie, dass Sie je nach Standort möglicherweise keinen Zugang zu können (z.B. haben die meisten europäischen Anleger keinen Zugang zu US Fonds). Sie sollten jedoch immer in der Lage sein, ähnliche Fonds wie diese zu finden. Einige der oben aufgeführten Fonds sind ETF oder Indexfonds, aber Sie können immer je nach Ihren Präferenzen ein Äquivalent finden. In diesen Fällen ist die ist die Kostenquote sehr niedrig. Je spezifischer Sie vorgehen (z.B. bestimmte Sektor), desto höher ist die Kostenquote. In meinem Fall bevorzuge ich Ich bevorzuge ETFs, weil die Kostenquoten etwas günstiger sind und man den Kurs verfolgen kann. den Kurs wie bei Aktien verfolgen kann. Heutzutage gibt es passive Investmentfonds, die fast jeden verfügbaren Index oder Sektor nachbilden

Andere Details

Bevor Sie den Abzug betätigen, kann es sinnvoll sein, auch andere Details zu prüfen, wie zum Beispiel die unten.

Der Einfluss der Währung

Obwohl der USD seit vielen Jahren dominiert, weiß niemand, wann andere Konkurrenten auftauchen werden. Langfristig wäre die Empfehlung einen ETF oder Fonds zu erwerben, der in Ihrer Landeswährung notiert.

One-Shot versus Dollar Cost Averaging

Meiner Erfahrung nach ist der schwierigste Prozess, mit dem Investieren anzufangen und dass es der richtige Zeitpunkt ist. Aus diesem Grund, obwohl es verschiedene Studien zeigen, dass man mit einer einmaligen Investition im Durchschnitt bessere Ergebnisse erzielt (Zeit im Markt schlägt Timing des Marktes), würden sich die meisten Menschen nicht sich nicht wohl dabei, ihre gesamten Ersparnisse in einer einzigen Transaktion zu verpulvern. Aus diesem Grund ist das Dollar Cost Averaging die bevorzugte Methode für gewöhnliche Anleger. Bei dieser Methode kauft man, egal was auf dem Markt passiert, jeden Monat die Sie kaufen jeden Monat die gleiche Anzahl von Anteilen des gewählten Fonds.

Steuerliche Auswirkungen

Die Art und Weise, wie die Erträge aus Investmentfonds besteuert werden, kann einen großen auswirken. Der Hauptunterschied besteht darin, ob es sich bei dem Fonds/ETF um ein thesaurierendes oder ausschüttende Anlageform ist. Bei thesaurierenden Fonds werden die vom Fonds erhaltenen Dividenden reinvestiert. Während dieser Vorgang für Anleger in vielen Ländern nicht als steuerpflichtig angesehen wird, gilt er für Anleger, die in Ländern wie Deutschland oder der Schweiz ansässig sind, als steuerpflichtig angesehen. Schweiz. Bitte beachten Sie, dass es auch andere Regeln geben kann: Zum Beispiel in Norwegen ist der Steuersatz unterschiedlich, je nachdem, ob es sich bei dem Fonds um einen Aktien Aktienfonds oder einen Rentenfonds handelt. Berücksichtigen Sie daher bitte Ihre Situation Situation, bevor Sie sich für einen bestimmten Fonds entscheiden. Je nach Land sollten Sie sich also überlegen, welche Optionen für Sie am besten geeignet sind. Außerdem gibt es in einigen Ländern Steuersparkonten. Ländern, die nützlich sein können, um sicherzustellen, dass Sie von den besten Produkt. Zusammen mit den Kosten und Provisionen sind die Steuern möglicherweise der wichtigste Faktor sein, der Ihre Gesamtrendite beeinträchtigt. Stellen Sie sich vor, Sie zahlen 25 % Steuern auf die den Dividenden, die Sie erhalten. Sie erhalten dieses Geld bereits nicht, und was noch wichtiger ist, dieser Betrag wird nicht für die Aufzinsung verwendet, was den zukünftigen Wert des Fonds erheblich reduziert.

Wo soll ich anfangen?

Nachdem wir nun die Theorie kennengelernt haben, ist es an der Zeit, in die Praxis zu gehen. Je nach Standort haben Sie vielleicht nur Zugang zu einigen Brokern. Hier sind einige Beispiele, wo Sie anfangen können, in einige ETFs oder Investmentfonds.

• Degiro - https://trader.degiro.nl/
• Fidelity - https://www.fidelity.com/
Vanguard -. https://vanguard.com/ ... </li>
• Anlagevermittler - https://www.interactivebrokers.com.
• eToro - https://www.etoro.com
• Saxo Bank - https://www.home.saxo/
• Charles Schwab - https://www.schwab.com/
• MyInvestor - https://myinvestor.es/
• Robinhood - https://robinhood.com/
• Swissquote - https://en.swissquote.com/

Wie bereits erwähnt, sind einige von ihnen nur an bestimmten Orten verfügbar. Wie auch immer. Sie werden sicher eine finden, die verfügbar ist.

Ressourcen

Dies sind einige der Bücher oder, die ich gelesen habe und die ich empfehle, wenn Sie mehr über dieses Thema wissen möchten, finden Sie ebenfalls unten:

• The Bogleheads' Guidex to Investing von Taylor Larimore Goodreads-Link
• Wenn Sie es können: Wie Millennials langsam reich werden können von William J. Bernstein Goodreads-Link.
• Die Psychologie des Geldes von Morgan Housel Goodreads-Link.
• Der intelligente Investor von Benjamin Graham Goodreads-Link.