Alcanzar la independencia económica

Invertir sabiamente en su futuro sin reinventar la rueda

Cómo lograr la independencia financiera sin fórmulas mágicas. Mediante un proceso sencillo, obtendrá rendimientos considerables a largo plazo.

Finance  
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Introducción

Esta es mi primera entrada en este blog, y me gustaría dirigirme a un tema que quizás vuelva en el futuro a personas sin mucho tiempo para analizar las diferentes opciones financieras para su futuro. 
Hoy en día, el resultado económico futuro es un dolor de cabeza constante para muchas
personas en varios países: inflación, recuperación económica, pensiones,
etc.


Existen muchas opciones para cada tipo de inversor: acciones, bonos,
bienes raíces, criptomonedas, oro, etc. Cada persona tiene sus preferencias
y dependiendo de la edad/aversión al riesgo las diferentes opciones pueden ser múltiples.


Los inversores más sofisticados no están descubriendo nada nuevo sobre esta
historia. Si siguen leyendo, me centro en lo que creo que es lo mejor
para la mayoría de la gente, con el menor riesgo posible: los fondos indexados o
fondos cotizados en bolsa.

Fondos pasivos: Fondos indexados & ETFs 

El comportamiento de los fondos indexados y los ETF es similar. Ambos replican un índice
o cesta de activos, lo que significa que con un único instrumento se obtiene
exposición a múltiples valores (por ejemplo, las empresas S&P 500). Entre
ellos, la principal diferencia es que los ETF se negocian en tiempo real, mientras que
los fondos sólo se reembolsan al final del día. Las comisiones de los ETF
también suelen ser ligeramente inferiores. Por otro lado, están sujetos a
de transacción, pero muchos corredores ofrecen transacciones en los
ETFs más populares de forma gratuita.


Para una persona sin conocimientos y que busca rentabilidad a largo plazo, soy de
la opinión de utilizar un índice amplio y no fondos de nicho, que se centran
un sector concreto (por ejemplo, eCommerce, videojuegos, etc). Además
aunque rentabilidades anteriores no garantizan rentabilidades futuras, a largo plazo
la mayoría de los fondos indexados superan a los de gestión activa. Estos últimos son
son famosos por sus elevadas comisiones, y aunque pueden superar a los fondos pasivos en
pasivos en periodos cortos, no suele ser así a largo plazo. Si desea
profundizar, hay algunas fórmulas que determinan el rendimiento de
del fondo: Por ejemplo: El ratio Sharpe, Sortino o Treynor.


<img class="img-fluid" src="/img/posts/07.jpg" alt="Paso a paso">
<span class="caption text-muted">Con el crecimiento constante de los fondos y el poder de la capitalización puedes obtener resultados sorprendentes a largo plazo</span>.

Algunos ejemplos 

Dependiendo de su aversión al riesgo, puede elegir diferentes fondos según
de la asignación. Las personas cercanas a la edad de jubilación deberían ser más
conservadoras. La forma de hacerlo en este caso es centrándose en fondos de bonos, que
son menos arriesgados que los de renta variable.


Una regla famosa es la de "100 - edad". El resultado debería ser la cantidad de
su cartera invertida en fondos de acciones. Sin embargo, dada la
situación actual, si usted es joven, no debería haber problema en tener un 100%
de activos de renta variable.


A continuación, una lista con los más famosos para diferentes perfiles.

1. SPDR® S&P 500® ETF Trust 

Probablemente el ETF más conocido, que sigue la evolución del S&amp;P
500. También es el que menos ratio de gastos tiene. Se considera
uno de los índices de referencia.
Información sobre SPDR S&P
La inversión busca proporcionar resultados de inversión que, antes de gastos, correspondan en general al precio y rendimiento del Índice S&P 500®. El Fideicomiso busca alcanzar su objetivo de inversión mediante la tenencia de una cartera de acciones ordinarias incluidas en el índice (la "Cartera"), con una ponderación de cada acción en la Cartera sustancialmente igual a la ponderación de cada acción en la Cartera. la ponderación de cada acción en la Cartera corresponde sustancialmente a la ponderación de dicha acción en el índice. índice.
Información adicional : SPY Website

2. Invesco QQQ Trust℠, Serie 1

Este ETF sigue el índice Nasdaq 100 (empresas no financieras) y es más arriesgado que el SPDR. Teniendo en cuenta las rentabilidades de los últimos 15 años, es el fondo de crecimiento de gran capitalización con mejores resultados.
Información sobre QQQ
La inversión busca resultados de inversión que generalmente se correspondan con la evolución del precio y el rendimiento del NASDAQ-100 Index®. Para mantener la correspondencia entre la composición y las ponderaciones de los valores del fondo (los "valores") y los valores del NASDAQ-100 Index®, el asesor ajusta los valores de vez en cuando para ajustarse a los cambios periódicos en la identidad y / o pesos relativos de los valores del índice. La composición y la ponderación de la parte de valores de un depósito de cartera también se ajustan para adaptarse a los cambios en el índice NASDAQ-100. también se ajustan para ajustarse a los cambios en el índice.
Información adicional : QQQ Website

3. Vanguard Global Stock

Este fondo sigue el índice MSCI World (unas 1.500 acciones). Casi el 70% de la exposición del fondo está en Estados Unidos con casi el 70% del fondo. El segundo mercado en importancia es Japón, con alrededor del 6%.
Información sobre las acciones globales de Vanguard
El Fondo emplea un enfoque de inversión de gestión pasiva -o indexación- y trata de proporcionar crecimiento del capital a largo plazo siguiendo la rentabilidad del MSCI World (el "Índice"). El Índice está compuesto por valores de grandes y medianas empresas de mercados desarrollados.
Información adicional : Morningstar Website

4. Acciones Admiral del fondo Vanguard Total Bond Market Index Fund

Para los inversores más conservadores, tenemos este fondo, que se centra en bonos estadounidenses (bonos del Tesoro y valores respaldados por hipotecas). La rentabilidad es inferior en comparación con los otros 4 fondos aquí analizados, pero también es menos arriesgado.
Información sobre el mercado total de bonos del Vanguard
La inversión trata de seguir la rentabilidad del Bloomberg U.S. Aggregate Float Adjusted Index. Este índice mide la rentabilidad de un amplio espectro de valores de renta fija públicos, imponibles y con grado de inversión de los Estados Unidos, incluidos los valores de renta fija con grado de inversión. de renta fija pública, imponible y con grado de inversión de Estados Unidos -incluidos bonos del Estado, corporativos e internacionales internacionales denominados en dólares, así como valores respaldados por hipotecas y activos, todos ellos con vencimientos superiores a 1 año. superior a 1 año. Todas las inversiones del fondo se seleccionarán mediante el proceso de muestreo, y al menos el 80% de sus activos se invertirán en valores de renta fija. al menos el 80% de sus activos se invertirá en bonos incluidos en el índice.
Información adicional : Sitio web de Vanguard Website
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5. ETF iShares MSCI Emerging Markets

Se trata de un ETF que sigue la renta variable de empresas situadas en los mercados emergentes (China, Brasil, India, etc.). mercados emergentes (China, Brasil, India, etc.). considerado más arriesgado que los incluidos anteriormente. Además, el ratio de gastos también es mayor en estos fondos que siguen acciones de mercados emergentes.
Información sobre el ETF iShares MSCI Emerging Markets
La inversión trata de seguir los resultados de inversión del MSCI Emerging Markets Index. El fondo generalmente invertirá al menos el 80% de sus activos en los valores componentes de su índice subyacente y en inversiones que tengan características económicas sustancialmente idénticas a los valores de su índice subyacente. El índice está diseñado para medir el rendimiento del mercado de renta variable en los mercados emergentes mundiales. El índice subyacente incluye empresas de mediana y gran capitalización y puede variar con el tiempo. cambiar con el tiempo.
Información adicional : iShares Website
Tenga en cuenta que, dependiendo de la ubicación, es posible que no pueda acceder a algunos de ellos (por ejemplo, la mayoría de los inversores europeos no tienen acceso a los EE.UU. estadounidenses). Sin embargo, siempre debería poder encontrar fondos similares a estos. Algunos de los enumerados anteriormente son ETF o fondos indexados, pero siempre podrá encontrar el equivalente en función de sus preferencias. En estos casos, el ratio de gastos es considerablemente bajo. Cuanto más específico sea (por ejemplo, un En mi caso, prefiero los ETF porque los gastos suelen ser más elevados. En mi caso, prefiero los ETF porque los gastos son un poco más baratos y se puede seguir la evolución de la cotización, como en el caso de las acciones. seguir el precio como en el caso de las acciones. Acceso a cualquier mercado Hoy en día existen fondos de inversión pasivos que replican casi cualquier índice o sector disponible.

Otros detalles

Antes de apretar el gatillo, puede ser conveniente que compruebes también otros detalles, como los que te explicamos a continuación.

El impacto de la divisa

Aunque el dólar lleva muchos años dominando, nadie sabe cuándo pueden aparecer otros contendientes. A largo plazo, la recomendación sería elegir un ETF o fondo cotizado en su moneda local.

El one-shot frente al dollar cost averaging

Desde mi experiencia, el proceso más difícil es empezar a invertir, asegurándose de que es el momento adecuado. asegurarse de que es el momento adecuado. Por esta razón, aunque hay diferentes estudios que demuestran que el one-shot da de media mejores resultados (el tiempo en el mercado vence al timing del mercado), la mayoría de la gente no se sentiría cómoda volcando todos los ahorros en una sola operación. Por esa razón, el Dollar Cost Averaging es el método preferido por el inversores comunes. Utilizando este método, pase lo que pase en el mercado, usted compra cada mes la misma cantidad de unidades/acciones del fondo elegido.

Implicaciones fiscales

La forma de tributar por los rendimientos de los fondos de inversión puede tener un gran impacto. La principal diferencia es si el fondo/ETF es un vehículo de inversión de acumulación o de vehículo de inversión de distribución. En los fondos de acumulación, los dividendos recibidos del fondo se reinvierten. Si bien este hecho no se considera imponible para los inversores de muchos países, sí que para los inversores residentes en países como Alemania o Suiza. Suiza. Tenga en cuenta que también puede haber otras normas: Por ejemplo, en Noruega, el tipo impositivo difiere en función de si el fondo es de renta variable o de renta fija. fondo de renta variable o de renta fija. Por lo tanto, tenga en cuenta su situación antes de elegir un fondo específico. Así, dependiendo del país puede que le interese mirar qué opciones son mejores para usted. Además, existen algunas cuentas de ahorro fiscal en algunos países que pueden ser útiles para asegurarte de que te beneficias del mejor producto-. Junto con los gastos y las comisiones, los impuestos pueden ser el más importante factor que se come su rentabilidad total. Imagine que está pagando un 25% de impuestos en los dividendos que recibe. Usted ya está dejando de percibir este dinero, y lo que es más importante, esta cantidad no se utiliza para la capitalización, lo que reduce considerablemente el valor futuro del fondo.

Por dónde empezar

Ahora que hemos visto la teoría, es hora de pasar a la acción. Dependiendo de la ubicación puedes tener acceso sólo a algunos brokers. Estos son algunos ejemplos donde puedes empezar a invertir en algunos ETFs o fondos de inversión.
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