Atteindre l'indépendance économique

C'est mon premier article sur ce blog, et je voudrais aborder un sujet. Je reviendrai peut-être à l'avenir sur les personnes qui ne disposent pas de beaucoup de temps pour analyser les différentes options financières pour leur avenir. différentes options financières pour leur avenir. De nos jours, les résultats économiques futurs sont un casse-tête permanent pour de nombreuses personnes dans plusieurs pays : l'inflation, la conjoncture économique, le chômage, le chômage partiel, etc. dans plusieurs pays : inflation, reprise économique, pensions, etc, etc. Il existe de nombreuses options pour chaque type d'investisseur : actions, obligations, immobilier, crypto-monnaies, or, etc. Chaque personne a ses préférences et selon l'âge/l'aversion au risque différentes options peuvent être multiples. Les investisseurs plus avertis ne découvrent rien de nouveau dans cette l'histoire. Si vous continuez à lire, je me concentre sur ce que je pense être le meilleur pour la plupart des gens, avec le moins de risque possible : les fonds indiciels ou les fonds de placement. pour la plupart des gens, avec le moins de risque possible : les fonds indexés ou fonds négociés en bourse.

Les fonds passifs : Les fonds indiciels et les ETF

Le comportement des fonds indiciels et des ETF est similaire. Ils reproduisent tous deux un indice ou un panier d'actifs. ou un panier d'actifs, ce qui signifie qu'avec un seul instrument, vous êtes exposition à plusieurs titres (par exemple, les 500 sociétés du S&P). Entre ces deux types d'instruments, la principale différence est que l'ETF la principale différence réside dans le fait que les ETF sont négociés en temps réel, alors que les fonds sont simplement rachetés à la date de clôture. les fonds sont simplement rachetés à la fin de la journée. Les frais des ETF tendent également à être légèrement inférieurs. En revanche, ils sont soumis à des des frais de transaction, mais de nombreux courtiers proposent des transactions gratuites sur les ETF les plus populaires. Pour une personne sans connaissances et cherchant des rendements à long terme, je suis d'avis de l'opinion d'utiliser un indice large et non un fonds de niche, qui se concentre sur un secteur spécifique (par exemple, le commerce électronique, les jeux vidéo, etc.) En outre, les rendements antérieurs ne garantissent pas les rendements futurs, bien que les rendements antérieurs ne garantissent pas les rendements futurs, à long terme la plupart des fonds indiciels surperforment les fonds gérés activement. Ces derniers sont Ces derniers sont réputés pour leurs frais élevés et, bien qu'ils puissent surperformer les fonds passifs sur de courtes périodes, ce n'est généralement pas le cas. passifs sur de courtes périodes, ce n'est normalement pas le cas sur le long terme. Si vous voulez Si vous voulez aller plus loin, il existe des formules qui déterminent la performance du fonds : le taux de rendement du fonds, le taux d'intérêt, le taux d'inflation, etc. du fonds : Par exemple : Le ratio de Sharpe, de Sortino ou de Treynor. Avec la croissance constante des fonds et le pouvoir de la capitalisation, vous pouvez obtenir des résultats surprenants à long terme.

Quelques exemples

En fonction de votre aversion au risque, vous pouvez choisir des fonds différents selon selon l'allocation. Les personnes proches de l'âge de la retraite devraient être plus conservateurs. Dans ce cas, il convient de privilégier les fonds obligataires, moins risqués que les actions. moins risqués que les actions. Une règle célèbre est la règle "100 - âge". Le résultat doit être le montant de de votre portefeuille investi dans des fonds d'actions. Toutefois, compte tenu de la situation actuelle, si vous êtes jeune, il ne devrait pas y avoir de Cependant, compte tenu de la situation actuelle, si vous êtes jeune, il ne devrait pas y avoir de problème à investir à 100 % dans des fonds d'actions. actions. Vous trouverez ci-dessous une liste des plus célèbres d'entre eux pour différents profils.

1. SPDR® S&P 500® ETF Trust

Probablement l'ETF le plus connu, qui suit la performance de l'indice S&P 500. C'est également celui dont le ratio de dépenses est le plus faible. Il est considéré comme l'un des indices de référence.

2. Invesco QQQ Trust℠, série 1

Cet ETF suit l'indice Nasdaq 100 (sociétés non financières). plus risqué que le SPDR. Si l'on tient compte des rendements des 15 dernières dernières années, il s'agit du fonds de croissance à grande capitalisation le plus performant.

3. Vanguard Global Stock

Ce fonds suit l'indice MSCI World (environ 1 500 actions). Près de 70 % de l'exposition du fonds se situe aux États-Unis avec près de 70 % du fonds. Le deuxième marché le plus important est le Japon avec environ 6%.

4. Vanguard Total Bond Market Index Fund Actions Amiral

Pour les investisseurs plus conservateurs, nous avons ce fonds, qui se concentre sur les obligations américaines (Treasuries et titres adossés à des créances hypothécaires). américaines (bons du Trésor et titres adossés à des créances hypothécaires). Les rendements sont inférieurs par rapport aux 4 autres fonds analysés ici, mais il est également moins risqué.

5. FNB iShares MSCI Marchés émergents

Il s'agit d'un ETF qui suit les actions de sociétés situées dans les marchés émergents (Chine, Brésil, Inde, etc.). émergents (Chine, Brésil, Inde, etc.). Pour cette raison, le fonds est considéré comme plus risqué que les fonds mentionnés ci-dessus. En outre, le ratio des dépenses est également plus élevé dans ces fonds qui suivent les marchés émergents. est également plus élevé dans ces fonds qui suivent les actions des marchés émergents. Veuillez noter qu'en fonction de l'endroit où vous vous trouvez, il se peut que vous ne puissiez pas accéder à certaines de ces informations (par ex. (par exemple, la plupart des investisseurs européens n'ont pas accès aux fonds américains). américains). Cependant, vous devriez toujours pouvoir trouver des fonds similaires à ceux-ci. Certains des fonds énumérés ci-dessus sont des ETF ou des fonds indiciels, mais vous pouvez toujours en trouver l'équivalent en fonction de vos préférences. trouver l'équivalent en fonction de vos préférences. Dans ces cas, le Dans ces cas, le ratio de dépenses est considérablement bas. Plus vous êtes spécifique (par exemple, un secteur spécifique), plus le ratio des frais tend à être élevé. secteur spécifique), plus le ratio de dépenses tend à être élevé. Dans mon cas, ma préférence va aux ETF parce que les ratios de dépenses sont légèrement moins élevés et que vous pouvez suivre le prix, comme dans le cas d'un ETF. suivre l'évolution du prix comme dans le cas des actions. Aujourd'hui, il existe des fonds d'investissement passifs qui reproduisent presque tous les indices ou secteurs disponibles.

Autres détails

Avant d'appuyer sur la gâchette, il peut être utile de vérifier d'autres détails, tels que ceux expliqués ci-dessous.

L'impact des devises

Bien que l'USD domine depuis de nombreuses années, personne ne sait quand d'autres d'autres concurrents pourraient apparaître. À long terme, il est recommandé d'acquérir un ETF ou un fonds coté dans votre monnaie locale.

One-shot contre Dollar cost averaging

D'après mon expérience, le processus le plus difficile est de commencer à investir, en s'assurant que c'est le bon moment. s'assurer que c'est le bon moment. C'est pourquoi, bien qu'il existe différentes études montrant que le one-shot donne en moyenne de meilleurs résultats (le temps passé sur le marché l'emporte sur la synchronisation du marché), la plupart des gens ne seraient pas à l'aise pour déverser toutes leurs économies en une seule fois. ne se sentent pas à l'aise à l'idée de se débarrasser de toutes leurs économies en une seule transaction. C'est pourquoi la méthode des moyennes d'achat est la méthode préférée des pour les investisseurs ordinaires. Grâce à cette méthode, quoi qu'il arrive sur le marché, vous achetez chaque mois le même nombre d'unités/actions du fonds choisi. achetez chaque mois le même nombre d'unités/actions du fonds choisi.

Implications fiscales

La manière dont vous êtes imposé sur les rendements des fonds d'investissement peut avoir un impact considérable. un impact considérable. La principale différence réside dans le fait que le fonds/ETF est un véhicule de capitalisation ou de distribution. d'accumulation ou de distribution. Dans les fonds de capitalisation, les dividendes reçus du fonds sont réinvestis. Bien que cet événement ne soit pas considéré comme imposable pour les investisseurs dans de nombreux pays, il est considéré comme imposable pour les investisseurs résidant dans des pays où les dividendes sont réinvestis. pour les investisseurs résidant dans des pays tels que l'Allemagne ou la Suisse. Suisse. Il convient de tenir compte du fait qu'il peut exister d'autres règles : Par exemple, en Norvège, le taux d'imposition diffère selon qu'il s'agit d'un fonds d'actions ou d'un fonds de titres à revenu fixe. d'actions ou d'un fonds à revenu fixe. Par conséquent, veuillez examiner votre situation à l'avance avant de choisir un fonds spécifique. avant de choisir un fonds spécifique. Ainsi, selon le pays, vous pouvez examiner les options qui vous conviennent le mieux. meilleures pour vous. En outre, il existe des comptes d'épargne fiscale dans certains pays qui peuvent être utiles pour s'assurer que vous bénéficiez des avantages de l'assurance maladie. pays qui peuvent s'avérer utiles pour s'assurer que vous bénéficiez des meilleur produit. Avec les frais et les commissions, les impôts peuvent être le facteur le plus important le facteur le plus important de votre rendement total. Imaginez que vous payez 25 % d'impôts sur les dividendes que vous recevez. Vous ne recevez déjà pas cet argent et, plus important encore, ce montant n'est pas utilisé pour la capitalisation. plus important, ce montant n'est pas utilisé pour la capitalisation, ce qui ce qui réduit considérablement la valeur future du fonds.

Par où commencer ?

Maintenant que nous avons vu la théorie, il est temps de passer à l'action. Selon l'endroit où vous vous trouvez, il se peut que vous n'ayez accès qu'à certains courtiers. Voici quelques exemples où vous pouvez commencer à investir dans des ETF ou des fonds d'investissement.

• Degiro - https://trader.degiro.nl/
• Fidelity - https://www.fidelity.com/
Vanguard - Fidelity - https://vanguard.com/ </li>
• Courtiers en investissement - https://www.interactivebrokers.com
• eToro - https://www.etoro.com
• Saxo Bank - https://www.home.saxo/
• Charles Schwab - https://www.schwab.com/
• MonInvestisseur - https://myinvestor.es/
• Robinhood - https://robinhood.com/
• Swissquote - https://en.swissquote.com/

Comme indiqué ci-dessus, certains d'entre eux ne sont disponibles qu'à certains endroits. Cependant. Vous en trouverez certainement un disponible

Ressources

Voici quelques-uns des livres que j'ai lus et que je vous recommande si vous souhaitez en savoir plus sur ce sujet. Si vous souhaitez en savoir plus sur ce sujet, vous pouvez également consulter la liste ci-dessous :

• The Bogleheads' Guidex to Investing par Taylor Larimore Lien Goodreads
• Si vous le pouvez : comment les milléniaux peuvent devenir riches lentement. </strong> par William J. Bernstein Lien Goodreads
• La psychologie de l'argent par Morgan Housel Lien Goodreads
• L'investisseur intelligent par Benjamin Graham Lien Goodreads